Школа инвестиций – вкладывай в будущее. Вам нужно знать только эти 7 правил! Куда вложить 100 рублей?
Как начать безопасно инвестировать и создать капитал в несколько миллионов рублей с нуля. Давайте подробно разберемся и узнаем ответы на самые популярные вопросы в бесплатном мастер-классе от Федора Сидорова:
- Каких целей можно добиться с помощью инвестирования, как и через какой срок?
- Куда мы инвестируем? Обзор инвестиций: акции, облигации, ETF, БПИФ, криптовалюты.
- Как не терять деньги на инвестициях или что такое инвестиционный портфель?
- Комбинация двух инвестиционных инструментов с гарантированной доходностью до 15%. Как определять, акции какой компании стоит купить?
- Как построить капитал за 3-5 лет, а не тратить на это 10-20 лет как остальные? Разбор инвесторов с капиталами до 70 млн, начинавших с сумм от 1 тыс. до нескольких млн.
Школы практического инвестирования
Инфляция растёт бешеными темпами. Растут цены на продукты, недвижимость, машины, стройматериалы…В начале 2020 года на 5 млн можно было купить хорошую однокомнатную квартиру в Петербурге. Пролежи деньги год на банковском депозите, в 2021-м их бы хватило лишь на крохотную студию.
Будет ли ситуация меняться в лучшую сторону?.. Скорее нет, чем да.
Поэтому, в условиях такой турбулентности крайне невыгодно хранить деньги под подушкой или на банковском депозите. Ещё более небезопасно — бездействовать и пускать проблему на самотёк. Если альтернативные вложения пугают, а компетентного, независимого совета попросить не у кого, то…
7 правил инвестирования от Уоррена Баффета
Миллионы людей по всему миру пытаются заработать на фондовом рынке, но удается это далеко не многим, а миллиардерами становятся единицы!
Среди них и всем известный оракул из Омахи Уоррен Баффет. Его часто спрашивали, что делать, чтобы преуспеть в инвестициях? За свою жизнь он сформулировал ряд правил, которые мы собрали в этой статье. Неукоснительно следуя им можно заработать целое состояние…
Уоррен Баффет величайший инвестор нашего времени, если бы вы вложили 1000 долларов в его компанию Berkshire Hathaway на заре ее существования сейчас эта тысяча долларов превратилась бы в 17 миллионов долларов.
Как Баффету удалось стать настолько успешным?
Всё это благодаря разумным инвестициям и главным правилам которых он придерживался.
Давайте узнаем, что сам Баффета о них рассказывает…
«Когда мы нанимаем работников мы ищем людей с тремя основными качествами: нам нужны умные, нам нужны инициативные или энергичные и нам нужны порядочные. Причем если нет порядочности, то ум и энергия погубят компанию. Если вы вдруг принимаете непорядочного человека, то лучше, чтобы он был еще ленивым и тупым. Вам не нужен непорядочный, умный и энергичный работник.»
«Инвесторы подвержены простым человеческим слабостям. Они легко приходят в возбуждение играя на бирже и уже после оглядываясь в прошлое они обычно рассуждают так, в прошлом году я получил неплохую прибыль, в этом году я хочу получить больше поэтому я, пожалуй, возьму в долг. Ну вы сами понимаете. Или кто-то думает: я не играл на бирже в прошлом году, а мой сосед заработал на акциях кучу денег, хотя он явно не умнее меня, пожалуй, в этом году я рискну. В общем все сильны задним числом.
Конечно, когда люди смотрят в прошлое и видят, как много денег заработали инвесторы за последние несколько лет, то они тоже решают рискнуть. Покупают акции, потом больше акций и еще больше, а цены растут и вот они оглядываются назад и видят, что денег вообще не заработали и приходят к выводу что инвестиции — это так себе затея. При этом им вообще все равно акции каких компаний они покупают. Это просто удивительно они же упускают такие потрясающие возможности.»
«Раньше я покупал по количественному принципу, то есть я искал то, что подешевле. В 49-ом или в 50-ом году, когда я это узнал, меня это сильно впечатлило, и я разыскивал, то что сейчас называют «окурками» акций. Такой подход к акциям основанных на «окурках» очень прост. Представьте, что вы идете по улице, осматриваетесь вокруг в поисках сигарных окурков и находите такой противный, влажный, отвратительной окурок, на один затяг, но вы его все равно поднимаете, затягиваетесь. Да противно, и выбрасываете его, это же бесплатно, но в случае акций это же дешево, и вы продолжаете искать следующий окурок еще раз затянуться. И вот этим я занимался в течение многих лет. Это ошибка! Да, на этом можно что-то заработать, но серьезных сумм вы не сделаете.
Для больших заработков нужно покупать акции благополучных компаний. Так что сегодня я лучше куплю акции хорошей компании подороже, чем плохой компании повыгоднее.»
«У меня есть старомодное убеждение. Я считаю, что ожидать дохода можно только от тех сфер, в которых разбираешься. Когда я говорю, что разбираюсь в чем-то, я не имею ввиду что полностью понимаю продукт, который компания производит и все в таком роде. Я имею ввиду что понимаю экономические процессы этой компании и как они будут выглядеть через десять или двадцать лет.
Например, я в целом представляю, что будет с экономикой компании по производству жевательной резинки Wrigley через 10 лет. Интернет никак не повлияет на то что люди жуют жвачку, он ничего в этой сфере не изменит. Так что если у вас большие вложения в рынок жевательной резинки, и вы предлагаете жвачку с морозной мятой, со сладкой мяты, с фруктовыми вкусами, то все то же самое будет на рынке и через 10 лет. Конечно я не могу назвать точные цифры дохода компании Wrigley в будущем, но и неожиданностей не будет. Оценка компании таким образом это то, что я называю своей специализацией. Я понимаю, что делает компания, я понимаю её экономические процессы, я понимаю в чем её конкурентные преимущества.»
Самые значительные мои ошибки, в чем я больше всего ошибался, так это в том, что упускал возможные сделки и это было в тех областях, которые я хорошо знал. Они входили в мою специализацию и все же я ничего не сделал. Причем эти досадные ошибки нигде не отражены. Наша компания Berkshire Hathaway недополучила из-за меня как минимум 5 миллиардов долларов из-за ошибок 20-летней давности. Взять только Федеральную ипотечную ассоциацию, компания столкнулась с определенными проблемами, и мы могли бы скупить все ее акции за бесценок. Я бы не переживал если бы это был Мaйкрософт, потому что в этой сфере я профан, нет никаких оснований ожидать что я добьюсь значимых доходов на Мaйкрософт или продаже какао-бобов или в чем-то подобном. Но я не ознакомился с Федеральной ипотечной ассоциацией в достаточной мере и профукал хороший шанс. И такие вот моменты вы никогда не увидите в стандартной инвестиционной отчетности, а я знаю истинную стоимость таких ошибок и ошибок было немало.
Обыватель же ничего не знает, если только я сам не укажу свои упущения в годовом отчете. Иногда знаете хочется повиниться. Здесь важно помнить, что лучше сделать и жалеть, чем не сделать и жалеть. Жизнь постоянно предлагает нам возможности и ими нужно пользоваться. Если уж вам выпал шанс поучаствовать в чем-то грандиозном, то не упускайте его. Да, и если это не особо грандиозный шанс, то все равно не упускайте его. Пользуйтесь возможностями, пока они есть. Нет гарантий что завтра жизнь предложит вам выбор еще из сотни вариантов.»
«Что касается компаний, которые принадлежат нам полностью, то их мы не собираемся продавать и не важно сколько за них нам пообещают. Если мы говорим о нашей кондитерской компании See Candies или газете The Buffalo News и им подобных, то пускай даже у нас захотят купить их втридорога, мы их не продадим. Может быть я не прав в этом вопросе, но для меня в том, что принадлежит Berkshire Hathaway полностью, такой подход кажется правильным. Мне на жизнь хватает, хватит и на наследство оставить и в благотворительность передать и на все остальное.
Работники компаний рассчитывают на наше постоянство. И всё продать просто потому что кто-то помахал у меня перед носом банкнотами, это все равно что своих детей продать за несколько новеньких купюрах. Мы этого не сделаем и важно чтобы наши партнеры знали, что мы на такую продажу не пойдем, на этом строится уважение. С акциями определенных компаний мы придерживаемся такого же подхода. Если бы у нас не хватало денег, и мы бы хватались за каждую возможность, тогда может быть мы что-то делали бы по-другому. Да, но сейчас мы продаем компании только в крайнем случае, когда что-то сильно поменялось в худшую сторону, может руководство или экономические показатели сильно поменялись и такое бывает. Но мы точно не будем продавать акции только потому что на них подскочила цена или что-то в этом роде.»
Вопрос к Уоррену Баффету:
Как определить внутреннюю стоимость акции?
«Внутренняя стоимость складывается из нескольких показателей. Допустим, вы знаете что день грядущий нам готовит и можете предсказать сколько выгоды вы получите от компании с сегодняшнего дня до определенного дня в будущем. Из этой суммы вычитаем процентную ставку и получаем внутреннюю стоимость акции. Откровенно говоря, единственная причина инвестировать и вкладывать свои деньги — это перспектива получить больше чем вложили, вся идея инвестиции на этом строится. И когда вы изучаете акции или облигации в которые собираетесь вложиться, то совсем несложно подсчитать сколько прибыли вы с них получите.
Всегда можно посмотреть доступную информацию, когда вам будут выплачивать проценты, когда акции окупится. Конечно эти процентные ставки изменятся и это повлияет на стоимость акций, но в целом подсчитать внутреннюю стоимость акций не так уж и сложно.
Вся эта информация доступна и этим как раз занимаются аналитики. Внимательно изучают сертификат на акцию, изучают что из себя представляет компания и выдают готовую информацию по внутренней стоимости акции. Тогда они могут представить свои мысли, сколько можно заработать для компании. Когда в компанию покупают новое оборудование для производства, думают также: сколько это принесет? Это изучают в любой бизнес школе, но тоже самое работает и для больших компаний.
Предположим, что вы можете купить компанию Coca-cola, на сегодняшний день компания стоит 110-115 миллиардов долларов. Конечно если бы это было так и у вас были бы лишние 110 до 150 миллиардов, то вы бы меня здесь не слушали, а я бы вас слушал, но представим, что у вас они есть.
Вы бы купили на все эти деньги компанию Сoca-cola, если бы покупка окупилась только лет через двести или триста?
При таких сроках даже нет смысла задумываться об изменении процентных ставок. Всегда вопрос именно в том: сколько денег вы получить с компании? Не в том, что говорят аналитики, не в том сколько акций на рынке и не в том, как графики выглядят, а только в прибыли которую компания принесет. Такая логика подходит в любом случае. Покупаете вы ферму или дом под сдачу или любой другой актив вплоть до нефти, вы раскошеливайтесь сейчас, чтобы получить большую сумму потом.
Важно знать ответ на три вопроса: сколько вы получите, когда вы это получите и насколько вы в этом уверены.
Это мой подход к расчету внутренней стоимости акций вне зависимости от того, покупаем мы всю компанию, её часть или акции, для меня это одно и то же. Я смотрю на компанию и отвечаю себе на вопрос: какой доход даст этот бизнес и в какой срок?
Еще один важный показатель. Способна ли компания пускать в оборот заработанные средства и получать с них доход как Berkshire Hathaway. Мы никогда не выплачиваем дивиденды, но наша доходность и ценность для акционеров только растет.
Как оценить такую компанию?
Сейчас Berkshire Hathaway оценивается примерно в 105 миллиардов долларов. Если вы купите всю компанию, то важно понимать сможем ли мы принести вам прибыль достаточно скоро, чтобы покупка была выгодной при нынешних процентных ставках. Стоит ли ради этого раскошеливаться на нашу компанию? Вот такой вопрос нужно себе задать. Но если вы не знаете ответа, то акции компании покупать не стоит. Вы можете купить такие акции на удачу как лотерейный билет и ваши соседи могут вложиться в эту компанию, но если вы не знаете ответов на вопросы которые я задал держитесь подальше от таких акций.
Я не знаю ответы про интернет компании, например, или про другие сферы, и я просто в них не инвестирую.» Уоррен Баффет
Даже не верится, что такие простые и понятные правила от Уоррена Баффета приносят такой высокий доход. Но самое сложное и то на чем ломаются многие инвесторы: рациональное мышление.
Необходимо строго придерживаться этих правил и никогда не поддаваться эмоциям. И если вам это по силам, то вы окажетесь среди тех, кто заработал на инвестициях целое состояние.
Куда вложить 100 рублей?
Сегодня я раскрою просто невероятную тему: куда инвестировать 100 рублей. Люди пишут иногда куда инвестировать 1000, 10 000, 100 000, 500 000 рублей, но куда инвестировать 100 рублей. Вроде, их же никуда не инвестируешь, тем не менее я считаю, что ключевое правило, даже не правило, а принцип российского инвестора звучит следующим образом: Как можно быстрее получив российские деньги переведите их вне деньги.
«Деньги в не деньги» вот запомните это. Задача человека, который получил рубли как можно быстрее от рублей избавиться. Почему? Потому что это самый сомнительный актив в мире, практически. Я не буду сравнивать с деньгами в Зимбабве или каким-нибудь там тайскими батами, которые кстати крепче рубля так, между прочим. Когда рубль обвалился и доллар подскочил тайский бат держался, там было все в порядке.
Так вот первое что нужно сделать это из 100 рублей сделать не 100 рублей. Варианты:
Первый вариант. Вы можете купить 1,5 доллара или 1,3 евро или чуть-чуть больше одного английского фунта. То есть вы можете себе купить какую-то валюту.
Тинькофф Инвестиции – ваш будущий капитал
Второй вариант более прогрессивные. Вы можете открыть себе дорогу. Сделать первый шаг к тому, чтобы инвестировать в зарубежные компании, в российские компании и покупать акции компаний. То есть, это возможность инвестировать начиная с 100-300 рублей.
Есть акции которые позволяют вам до 1000 рублей что-то купить. Но для этого нужно открыть брокерский счет. Хорошая новость, что есть теперь Сбербанк, ВТБ, Тинькофф в России и я рекомендую с первой сотней рублей поступить следующим образом.
Заведите бесплатный счет в Тинькофф. Как только вы открыли счет в Тинькофф, а это замечательный банк №1 в мире по сервису. Ему дали награду по удобству работы, нигде ни в одной стране мира нет такого удобного банка и это факт. Это не реклама Тинькофф, я пользуюсь всеми банками, но для работы с инвестициями наиболее удобный банк — это Тинькофф.
И там есть второе приложение называется Тинькофф Инвестиции она связывается со счетом и предлагает вам открыть индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. Кстати за 2020 год их было открыто более миллиона. Больше всего в Сбербанке, потому что люди пользуются Сбербанком, на втором месте ВТБ, на третьем у нас как раз Тинькофф.
Итак, я кстати именно в Тинькофф портфеле, в Тинькофф брокере, веду проект «Миллион для дочери», то есть я публично собираю портфель и отчитываюсь каждый четверг, в день инвестора, что я купил в портфель для дочери. У меня задача за 12 лет собрать ей достаточно хороший портфель и на 18-летие сказать:
— Дорогая, вот тебе эти замечательные деньги.
Но деньги напрямую я не дам конечно, а это будет стартовый капитал для ее недвижимости.
Ладно вернемся к вопросу, куда инвестировать 100 рублей. 100 рублей в Тинькофф Инвестициях стоит один месяц обслуживания и кстати начнется он тогда, когда вы купите первую акцию.
Другими словами, попробуйте на 100 рублей открыть счет. 99 рублей стоит в месяц обслуживание брокерского счета и в нём есть как я уже сказал индивидуальный инвестиционный счет который позволит вам в конце года вернуть 13 % проинвестированных средств или не более 52 000 рублей. Это очень приятно в Новый год, после Нового года, подойдите в налоговую декларацию и если будете хорошо инвестировать в этом году, то получите 52 2000 рублей налогового вычета, что очень приятно, просто деньги из воздуха. Пусть правительство вас поддержит, ведь мы поддерживаем налогами, вот пусть и оно нас поддержит, вот этой выплатой.
Таким образом вы по сути за 100 рублей, всего лишь за 100 рублей, по сути чай кофе не купишь нигде практически, вы за эти деньги сможете сделать первый шаг к инвестированию.
И знаете, когда у вас появится приложение Тинькофф Инвестиции, когда оно будет зарегистрировано, то хорошая новость заключается в том, что вы будете всего в одном клике, в одном этапе от того, чтобы купить любой актив, практически, из тысяч предлагаемых. Это акции Сбербанка, Газпрома, Лукойла, Магнита, Азбуки Вкуса и конечно многие зарубежные активы, такие как Coca-Cola, McDonald’s, Procter & Gamble и еще тысячи других компаний. Вы сможете это купить в 1 клик, когда у вас появится не 100 рублей, а допустим 1000-3000 рублей и в этот момент вы сможете наконец-то сделать первый шаг к тому чтобы стать инвестором.
И не только по ощущению, а уже наяву, когда вы уже инвестор. Вот у меня есть приложение, уже графики рассматриваю и когда-то вы сделаете себе подарок. Когда у вас появится лишние деньги, кстати у вас уже будет определенный стимул, что вот мне хочется, чтобы появились эти деньги. Мне хочется, чтобы я вот не просто в пустом приложение сидел, где у меня написано везде 0 рублей, а я хочу, чтобы у меня там что-то появилось, чтобы эти графики работали для меня, чтобы я приобрел что-то.
Приведу простой пример. Ты в первый раз покупаешь спортивную форму и это можно сравнить с установкой приложения Тинькофф Инвестиции. Она такая вся новенькая, такая классная и ты в неё одеваешься, красуешься перед зеркалом и первый раз заходишь в фитнес-зал. В принципе ты уже можешь всем рассказывать: я хожу в фитнес-зал, детка, я уже вот красавчик, кубиков еще нет, но ощущение что ты ходишь в спортивный зал и вот эта приятная усталость, когда ты с сумкой на плече, после сауны возвращаешься домой с тренировки, она у тебя есть. Уже даже после первой тренировки, после второй и после третьей, но вот именно это тот эффект.
Такой финансовой спортзал ты можешь получить если откроешь счет в Тинькофф Инвестициях.
Или…
Какие у вас есть варианты как выгодно инвестировать 100 рублей, расскажите обязательно в комментариях.
Кредитная карта Тинькофф с выгодными условиями
Если вам это интересно, а я думаю зарабатывать на инвестициях хочет каждый, то вы можете пройти полный бесплатный мастер-класс «Как начать безопасно инвестировать и создать капитал в несколько миллионов рублей с нуля», и не откладывайте это на завтра.
А я рекомендую прямо сейчас зарегистрироваться, и вы узнаете тонны информации, которые перевернут ваше сознание в инвестициях. Я не говорю про «инвестиции» в лохотороны, МЛМ, пирамиды и сомнительные сайты, а я говорю про НАСТОЯЩИЕ ИНВЕСТИЦИИ. Это когда вы покупаете настоящие акции популярных компаний, начиная с Газпрома и заканчивая какими-то зарубежными компаниями, в настоящих российских банках типа Сбербанк, ВТБ или Тинькофф. И это всерьёз и надолго!
С вами был Алексей Кретов. Всем счастливо!
«ОБМАНУ НЕТ» РЕКОМЕНДУЕТ ПЕРЕЙТИ НА САЙТ
Введите свой email и получите сразу 100 бесплатных курсов!
Все подробности в письме!
Статья полезная спасибо за совет.
Нужная статья! Тоже думала, что для инвестирования нужны достаточно значительные суммы. А ведь можно начать с малого и продвигаться постепенно.
У Федора Сидорова интересный курс по инвестированию. Был у него на бесплатном марафоне — классно и четко объясняет.
Инвестирование — классная штука, которая позволяет улучшить свое финансовое положение!
Очень интересная информация. Обязательно изучу подробно. Спасибо
Спасибо, за статью! Единственное, все-таки есть смысл или нет инвестировать 100 рублей? Или лучше сразу со 100 тыс начать и купить портфель Тинькова?